Re: [請益] 定期定額是騙人的嗎

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※ 引述《tongmove0503 (tongmove)》之銘言: : 很多節目、法人甚至政府官員都建議大家定期定額, : 說微笑曲線扣款可以讓成本降低 : 結果這幾年每個月扣款扣了三年萬點,好不容易扣了一次9000點,8000出現時還在CD中,結果下個月扣款前又要萬點了,這樣平均成本還是將近一萬一啊,成本真的能降低嗎? : 說定期定額有微笑曲線是騙人的嗎? : ----- : Sent from JPTT on my Asus P028. 定期定額 只是理想中的產物 大家都說 有時買在高價 有時買在低價 長期下來 成本就會趨於平均值 Really? 上面講的沒錯 但前提是 該標的的高低循環要極為規律 才有辦法 也就是說 你買在高點的機率為50% 買在低點的機率為50% 才有可能達成這個目標 但我們來看現實 https://imgur.com/jFOrcyx
這張圖是0050的月線圖 從2003年6月至今 一共快17年 請問如果你每個月定期定額 是買在上漲的機會高 還是買在下跌的機會高? 很明顯吧 上漲機會高 因為下跌區間 也就是藍色框框 17年來 也就是那幾個 其他時候 你都會是買在上坡段 這是要怎麼降低成本? 基本上 循環要極為規律的 一個叫Sin函數 一個叫Cos函數 現實生活不會有這種標的 因為大部分的標的 都是 漲時慢慢漲 跌就瞬間猛跌 花了一年漲10% 很可能兩天就給你跌回來 這就是為啥如果你定期定額 很大機會都會是買在上坡段 道理在此 另外 定期定額還有一個bug 就是長期鈍化 啥意思? 假設你已經定期定額10年 每個月一張 所以你買了120個月 手中有120張 現在3月份 你一樣買進一張 那就是第121張 你想說可以降低成本 因為跌很深 但重點是 你3月份買的這張 影響力多大? 答案是 1/121 = 0.8% 降低成本??? 蒸蚌!! 如果分母無限大 那表示完全沒有影響力 也就是說 隨著你定期定額越久 張數越多 你後面買的 其影響力會越來越微弱 買再便宜都一樣 所以總結一下 定期定額 當你張數越多時 就越難影響其成本 即便你買在低點 更何況剛剛說過 你買在上坡段的機會 會遠大於買在下坡段 這樣是要怎麼降低成本? 所以 如果要真正實現這個理想目標 只能叫元大創造一個 元大Sin & Cos ETF -- a000000000 : 小朋友不上學在幹嘛 整天摸覽叫嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.224.199.219 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1585232638.A.DBE.html
1Ffiremothra : 簽名檔== 03/26 22:25
2Fkutkin : 小朋友不上學在幹嘛 整天摸覽叫嗎? 03/26 22:25
3Fosk2 : 定期定額的確有這缺點 03/26 22:25
4FcuteSquirrel: XDDDDDDDDDDDDDDDD 03/26 22:26
5Fstosto : 你每天買就沒這缺點了啦.... 03/26 22:26
6Forange7986 : 最後一段XDDDD 03/26 22:28
7Forange7986 : 要不就逢低加碼,但都定期定額了,相對低點應該也 03/26 22:28
8Forange7986 : 不敢買啦 03/26 22:28
9Fmed979797 : 就做不到買低賣高不然怎麼買 03/26 22:29
10Fashian6615 : 定期不定額+跌破10年線加碼 03/26 22:29
11Fsandwich1028: 定期定額不是要降低成本吧! 03/26 22:30
因為原波誤以為可以降低成本 所以我解釋一下
12Fmathiloveyou: 我以為應該要畫一條平均線,看線上點的數量跟線下的 03/26 22:30
13Fmathiloveyou: 數量去比較 03/26 22:30
※ 編輯: T3T (36.224.199.219 臺灣), 03/26/2020 22:31:59
14FIBIZA : 這篇在講甚麼鬼, 所謂均價是甚麼都不知道嗎? 03/26 22:31
15Fallmetaphor : 長期來說還是獲利的 沒有問題啊 03/26 22:31
16FIBIZA : 打開你的下單APP, 看一下均價線好嗎? 03/26 22:31
17FUweBoll : 你說的沒錯,我2007年開始定期定額,累積135萬,不 03/26 22:32
18FUweBoll : 到3禮拜帳面價值掉30萬,我如果不趁現在這時候加速 03/26 22:32
19FUweBoll : 補貨,未來再遇到一次這種事件我擋不住呀! 03/26 22:32
20Fdaniel955377: 定期定額為什麼是每個月一張... 03/26 22:32
21FKouson : 你最後一句是TanETF 那每次跨越90°和270°時怎處理 03/26 22:32
改了 那不是除號 ※ 編輯: T3T (36.224.199.219 臺灣), 03/26/2020 22:33:43
22FIBIZA : 如果你每天買一張, 買10年, 那你的成本就是10年均價 03/26 22:33
23FIBIZA : 線, 但因為你是定期定額買, 所以低價的時候會買比 03/26 22:33
24FIBIZA : 較多股, 高價會買比較少股, 所以你的成本會低於均價 03/26 22:34
25FIBIZA : 線, ok? 03/26 22:34
26FIBIZA : 這跟百分之多少有甚麼關係? 03/26 22:34
27Fwinston06 : 小朋友定期定額摸懶叫 03/26 22:37
28FBenetnasch : 笑死,你的邏輯有個誤區,定期定額的好處就是,說 03/26 22:38
29FBenetnasch : 服「前期」就投入成本 03/26 22:38
30FBenetnasch : 對於長期而言,越前期成本越低,但是年前期的資金 03/26 22:38
31FBenetnasch : 絕對不夠 03/26 22:38
32FBenetnasch : 等到身上現金多了,才在後悔想當年 03/26 22:39
33FBenetnasch : 有這種心態的懶人,通通給我去定期定額,不要在那 03/26 22:40
34FBenetnasch : 邊靠杯想當年 03/26 22:40
35Ftvassic : 講的沒錯,通常很多是買進固定張數,而非固定金額。 03/26 22:42
36Fouyt : 你的算法叫做定期定量 不叫定期定額 03/26 22:43
37Fstosto : 股票價格大部分時間都會在均線附近 03/26 22:43
38Fouyt : 定期定額 是上升時股數相對少 下跌時股數相對多 03/26 22:43

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留言數 標題 作者 日期
47 [請益] 定期定額是騙人的嗎 tongmove0503 2020/03/26 20:30:36
38 >> Re: [請益] 定期定額是騙人的嗎 T3T 2020/03/26 22:23:55
47 Re: [請益] 定期定額是騙人的嗎 YAYA6655 2020/03/26 22:38:09

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