[新聞] 推展機器人理財 強化資管競爭力

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來源:經濟日報 內容: 新冠肺炎疫情改變了人們的消費習慣,也促使社會大眾金融投資更加仰賴數位平台,因而 加速了機器人理財的發展。機器人理財一般又被稱為「智能投資」,即「將人工智慧導入 傳統理財」的顧問服務,依照金融消費者的風險屬性及投資需求,利用演算法模型計算後 ,提供金融消費者適合個人的交易策略及投資組合。目前世界幾個成功發展機器人理財的 國家,主要商業模式多為採取機器人理財(平台)加投資顧問(人),可說是利用數位平 台來實現普惠金融的一種工具。 機器人理財發展迄今約13年,根據德國市調公司Statista預估,2021年機器人理財的資產 管理規模將突破2兆美元,2025年更將達約4.79兆美元,年複合成長率超過20%,成長速度 驚人。以2019年為例,機器人理財所管理的資產規模約1.5兆美元,其中美國約占了77%、 中國大陸占18%、歐洲地區占3%,其它地區則占了2%。 反觀台灣,機器人理財的推展相對緩慢,自2017年6月金管會開放機器人理財業務以來, 初期乏人問津,直到2019年底才有九家業者開辦,累積投資人數3萬多人,資產規模約新 台幣10.3億元。2020年呈現大幅度成長,累積投資人數8萬多人,資產規模約25億元,但 相較全球2020年機器人理財所管理的資產規模,仍顯得微不足道。機器人理財在台灣不但 有極大的成長空間,也是後疫時代提升台灣資產管理競爭力的一大利器。 加速發展機器人理財有助提升台灣資產管理的競爭力。首先,金管會正加速推動金融科技 的發展,機器人理財正是金融科技創新的一環;同時,金管會2020年9月發布資本市場藍 圖,也規劃推動投信投顧業科技化發展,因此國內投信投顧業應加速推動機器人理財,一 方面可以提升其在管理業務上的競爭力,亦可響應主管機關推動金融科技發展的政策。 其次,機器人理財為「利用演算法模型計算後向金融消費者提供之適合個人的交易策略及 投資組合」,因此可以讓每個人在理財過程中享受到VIP般的尊榮,加上台灣儲蓄率高且 散戶及小資族充斥,極適合發展機器人理財。其三,2020年10月台灣證券交易所推出「盤 中零股交易制度」,邁開台灣朝向智能投資的新進展,亦提供了未來台灣進一步發展機器 人理財所需的養分。 除了這些有利發展條件,要讓機器人理財在台灣加速發展,仍須主管機關大幅鬆綁相關法 規及限制,例如現行的機器人理財「投資組合自動再平衡機制」就侷限頗多。在機器人理 財中,所謂「投資組合再平衡機制」指的是,當投資人投資組合各資產的「實際權重」偏 離「目標權重」時,投資人必須重新調整各類資產的權重,以確保投資組合內各資產的權 重符合目標權重。這在機器人理財扮演著極重要的角色,若是限制太多,將不利長期績效 提升及業務的推動。 再者,全權委託業務的規範應可再加以簡化,同時必須考慮降低進入門檻金額,讓機器人 理財有更多的操作空間,以利相關業務發展。另外還要呼籲國內投信投顧業者,應勇於投 入資源並招募人才來推動機器人理財的業務,提升其資產管理的競爭力。 綜合上述,在後疫時代人們除了透過數位型態消費,投資大眾的金融投資也變得更加仰賴 數位平台,再觀諸全球機器人理財所管理資產規模的高速成長,台灣在後疫時代的「天時 」、市場環境的「地利」及主管機關支持的「人和」下,相信正是推展機器人理財的最佳 契機,不但可藉以提升台灣資產管理的競爭力,並可讓台灣在全球資產管理業務占有一席 之地。 https://money.udn.com/money/story/5628/5338950 心得: 無 --
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1Ffemlro: 你可以再po 10篇沒關係 04/16 01:29
2Ffemlro: 超過就沒額度了 04/16 01:29
3Fclbkan: 洗文仔 04/19 15:58

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