[心得] 存股族的槓桿操作經驗

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有鑑於最近版上存股風行 分享自己存股的槓桿操作心得 7年級中段班,工作年資8年。自有資金約220萬 2017年尾開始存股 買入標的是玉山金、華南金、中華電信、台泥、中鋼、聚碩 今年疫情爆發後,一直在等股市向下修正一大波 等到5月底確定已V型反轉 拿家人的房子去貸款借了400萬,利率1.32%(原屋融資) 每月攤還約19K 6月初開始陸續加碼買入,並增加亞泥、光寶科、三陽工業 原本想買入100萬的00692,但一直等不到大盤一萬二以下 就先選擇加碼除息後貼息的光寶科、亞泥 近期要再辦理股票質押,利率1.95%,預計借5成資金出來再投入 槓桿的加成效應及風險是否值得這樣,明年配股配息後可以再來檢視 這三年的小小存股心得分享 1.盡量取得便宜、低利息的資金、放大投資部位 我很幸運有家人願意拿房子讓我做擔保品,雖然貸款人是我 評估還款能力是以我的薪資、年資及聯徵資料,但有房子作擔保品 才能這麼便宜的利率1.32% 2.抄心經、讓心靜、慎選標的投入 剛拿到400萬的時候,腦中只有一個念頭:老子很有錢!! 看到甚麼股票都覺得很便宜,原本設定分3~6個月投入的資金 2個月不到就幾乎全部買入 原本設定要分配一部分在大盤指數的ETF,結果也是沒上車 3.專心工作,務實本業 本身薪水約70K,接近藥師XD 工作、所得穩定,聯徵信用狀況良好 才有辦法去借貸取得便宜的資金 不要天天盯著股票看,存股就是比耐心跟定力 法人跟投信有每月檢視績效的壓力,但我們這些散戶沒有 減少進出,減少交易手續費 稅務的問題我自己也沒解,目前只能用自提撥6%去節稅 4.只用小量資金去投機 每天看生技股暴漲暴跌,心中一定也會想要賺快錢 但切記投入部位不能太大 個人是投入5~7%資金去做投機 其他都在大型權值股裡面 看了市面上一些書籍,都勸大家不要槓桿做股票 但我覺得槓桿沒有問題,是資金的成本及投入標的風險的問題 進賭場就要有這些籌碼輸光的覺悟 小小心得,跟大家分享 --
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.207.66 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1596379615.A.8D8.html
1FKobe5210 : 觀念不錯;不過你6112除息前有賣掉嗎??XD08/02 22:49
6112我均價33,佳世達入主後打算長期持有,目前不會賣XD
2Flunamars : 質借1.95,好低,請問是哪一家嗎08/02 22:50
我在房貸版po文找的,上面很多優秀業務,只要是元大跟國泰會接股票質貸
3Fdalyadam : 不錯 保守與積極的平衡拿捏很好08/02 22:51
4Fnisi0773 : 想知道質借是哪一家 可私信嗎08/02 22:51
直接去房貸版po文比較快XDD
5Fsbob : 股神都不敢借錢去買,你比股神厲害08/02 22:52
6Faulau : https://i.imgur.com/Xf7QLMr.jpg. 附個圖08/02 22:52
7Fmayestro : 已有聯邦質借,就是借還款不方便08/02 22:53
8Fmayestro : 也想了解其他家的質借08/02 22:53
9Ff204137 : 一樣推薦三陽 經營層前幾年換血 獲利提升 股價不動08/02 22:54
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 22:56:38
10FAltair : 多數人風控差也無法承受過高風險 所以別開槓桿08/02 22:54
11FAltair : 老巴說過 如果不能接受萬一股價腰斬 那就別進場08/02 22:56
我預設大盤下跌不超過30%,質借維持率140%,還不用補錢。
12Ff204137 : 連三月跌掉3500點 股價都跌不到15% 超硬資產股08/02 22:57
13Fktv810504 : 等等...存股開槓桿是不是搞錯了什麼08/02 22:58
資金取得成本1.32%、1.95%,配股配息獲利6~7%,有套利的空間XDD ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 23:00:51
14Fg007 : 不錯XD很穩定的存股08/02 23:00
15Fken812025 : 敢壓個股卻不敢壓ETF 蠻囧的08/02 23:01
一直預期大盤會修正回一萬二以下,誰知道會噴到外太空XD
16Fbio5chris : 有台積電嗎08/02 23:02
沒有2330 QQ
17Fstocktonty : 利率1.5以下能借多少當然就借多少 太爽了08/02 23:03
18Fstocktonty : 低於基本通膨2.0的利率 不借錢才是傻子08/02 23:04
19FCoffeewater : 還款能力OK 低於3% 借就對了08/02 23:06
20Fvincent5236 : 台積電的殖利率對原po根本沒吸引力吧08/02 23:08
21FIanLi : 不要過度槓桿被整個端掉,風控做好就行。08/02 23:10
22Fseemoon2000 : 槓桿開到最大求穩定 所以選擇beta值低的 感覺操盤風08/02 23:11
23Flimitup : 玩到壓房子不是很建議這樣08/02 23:12
24Fseemoon2000 : 格是這樣 好像沒對錯 但除了玉山 其他不考慮價差可08/02 23:12
25Fstocktonty : 不過我是覺得七萬分一些出來還利息就好 質押沒必要08/02 23:13
26Fseemoon2000 : 能不會贏過貸款利率多少 殖利率已經越來越低了08/02 23:13
27Fstocktonty : 畢竟2%只為了多賺3.4%卻變成要冒第二層風險08/02 23:13
28Fmickl8101 : 如果當時重壓00692績效應該差不多?08/02 23:14
29Fhedgehogs : 70k比藥師高喔08/02 23:14
因為前一篇有說自己藥師薪水70~80K
30FEric0524 : 我用紓困貸款50萬利率一趴,進入股市,目前已賺五趴08/02 23:14
31FEric0524 : ,拿了10萬進戶頭給他扣款,到明年在操作一波除權08/02 23:14
32FEric0524 : 息行情,我也是操作的很保守了08/02 23:14
我也有去借勞工紓困貸款10萬,換算利率1.2%
33Fstocktonty : 加上派息通常又一年一次 所以不如從收入去定期定額08/02 23:14
34Fstocktonty : 這樣才能降風險 而不是提升風險08/02 23:15
35Fseemoon2000 : 目前想不太到 這種操盤思維可以穩穩走的一條路 只有08/02 23:15
36Fwallace7073 : 請問原po 借貸來的資金。目前已經買滿了嗎?有預計08/02 23:16
37Fwallace7073 : 獲利了結。或是加嗎買進的情況嗎?08/02 23:16
目前還留15%資金準備逢低加碼,目前都保持存股收股息,不考慮獲利了解
38Fseemoon2000 : 中華電的beta可以8成扛住系統性股災 其他都不行 那08/02 23:16
39Fseemoon2000 : 這種選股方式00692 0056應該都比買這幾檔好才是 但08/02 23:16
2~3月股災時,玉山金約下跌30%,我質押借貸50%,要整體下跌30%才需要補錢 我覺得未來五年內再遇到這樣大型黑天鵝的機率非常低 真的遇到了,我會拿質貸買來的股票去增加擔保品,還是可以渡過XD
40Fstocktonty : 除非是幾百張 沒事抽個100張出來套一下玩玩看還行08/02 23:16
41Fseemoon2000 : 風險確實比純壓中華電來的高08/02 23:16
42Fa4102607 : 訊號來了 讚08/02 23:17
43Fbillionaire : 高手08/02 23:18
44FCoffeewater : 純套利 可以考慮 ETF或銀行特別股 比押個股好08/02 23:18
45Fkiversonx17 : 個人也有小額信貸開槓桿 風險控管的好可以放大獲利08/02 23:18
46Fezqq123 : 推推08/02 23:19
47Fappledick : 看不出槓桿在那?這不就低利率套利的方式嗎?一堆08/02 23:21
48Fappledick : 房貸增貸都這樣玩啊08/02 23:21
49FXuxxin : 這樣沒啥問題啊,又不是信貸買天國一輝08/02 23:22
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 23:28:26
50Fseemoon2000 : 房貸or增貸就是槓桿.....08/02 23:22
51Fgeopolymeric: 開槓桿怎麼不選期貨@@?08/02 23:23
52Fevolution999: 明年看還在不在08/02 23:24
53Fseemoon2000 : 拿實體資產抵押借錢 跟拿你的信用借錢 都是槓桿 只08/02 23:25
54Fseemoon2000 : 是風險的高低 原PO就是選擇相對安全 套利較低來做08/02 23:25
55Fdavidr : 藥師才7~8萬?08/02 23:30
56Fhedgehogs : 藥師七萬算高了08/02 23:30
57FcarmanX : 類似操作,只是我的債佔了7成08/02 23:34
58Fcircusbd : ...藥師是能多高08/02 23:34
59Fskizard : "覺得未來五年內再遇到這樣大型黑天鵝的機率非常低"08/02 23:39
60Fskizard : 請問有多少人預測到這波肺炎? 話別講太死08/02 23:40
我自己的預測是這樣。你也可以有你的預測 我設定是下跌30%以內,不會被強迫補錢(斷頭) 如果我預測錯誤,就要承受損失 如果預測正確,就可以享受套利
61Fseemoon2000 : 他們要總統大選了 沒人敢說不會有黑天鵝08/02 23:48
有預設風險,也會留一些資金加碼或補錢 重點是風險控管要做好
62Frick6304 : 只要還得出19K 哪有啥風險08/02 23:49
63Fatmmaxing : 重點:家人的房子可以貸本金出來08/02 23:57
真心感謝感謝爸媽XDD ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:01:33
64FDeepDeeper : 我以為是股票開槓桿08/03 00:04
65Feknbz : 這麼做的大有人在 風控自行掌握好便行 倒是對那句五08/03 00:06
66Fffaarr : 5年內…這預測也太遠了吧。30%根本連灰天鵝都不是08/03 00:07
67Feknbz : 年內... 還是要提防一下啦 這種事難說 景氣循環末段08/03 00:08
68Fon32 : 不錯 但只借400W太少 可以多貸一點08/03 00:08
69Fffaarr : 只是一般正常熊市下跌就可能超過30%了。08/03 00:09
70Fon32 : 還有信貸也開下去2%多 最後再用質押 國泰1.72%08/03 00:09
71Feknbz : 是阿 熊市光大盤就30%起跳 買個股就可能更多08/03 00:13
72Fcursedsoul : 這個推,本來就是某種方法當主,其餘為輔,靈活變化08/03 00:15
73Fcursedsoul : ,量力而為。板上一堆酸存股是存骨,不知道20年後誰08/03 00:15
74Fcursedsoul : 才是贏家?08/03 00:15
75Fyurian : 股票槓桿 跟房屋增貸是兩回事 19K*12 =22.8W08/03 00:19
76Fyurian : 他的薪水70W要還款綽綽有餘 低利的狀況下 你可以想08/03 00:19
77Fyurian : 假設一年可以存25W(一個月花3.75W剩下全存下投入股08/03 00:20
78Fyurian : 市) 存400W要幾年? =16年 16年後才開始有400W資金存08/03 00:21
79Fyurian : 股 和現在就有(一般股市10年可以翻一倍以上 時間長08/03 00:21
80Fyurian : 風險可以接近無視)08/03 00:21
81Fyurian : 當然因為房貸是本利還(不過通常是三年後) 實際預支08/03 00:22
82Fyurian : 的金額會比400小 你想想看你去跟老闆說 借我350W08/03 00:22
83Fyurian : 7.8年後還你 看看借不借得到XD08/03 00:23
84Fyurian : 股票不管跌多少 只要他的工作還在 不會有啥斷頭問題08/03 00:23
85Fyurian : 當然不建議買個股就是08/03 00:23
86Fyurian : 但是股票質押就是另外一回事了 這個純壓股市是有風08/03 00:24
87Fyurian : 險的 一般金額大會股債各半避免斷頭08/03 00:25
感謝大大分享,我會多買一些大盤ETF的XD 目前挑選標的也盡量以0050、0056成分股為主
88FDareJ : 本來七萬就是存股會成功的資格了 5萬以下的不要吵08/03 00:28
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:29:54
89FDareJ : 本不夠只是存爽而已08/03 00:29
90Fwallace7073 : 膽大心細。而且也留有15%資金,下跌也有應方法,而08/03 00:35
91Fwallace7073 : 且抓30% 3/19 最低時 聽台gg有跌30%嗎?(真的在問08/03 00:35
92Fwallace7073 : ) 不過13000 存股 風險感覺風險還是偏高啦! 覺得08/03 00:35
93Fwallace7073 : 最近可以減少一點點持股 轉進中國內需08/03 00:35
感謝提醒。我覺得有些個股目前價位還可以。並非如大盤漲上天,還有加碼的空間。 ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:49:41
94Fadoit123 : 突破一下盲點,你必須要有70K的薪水,還有幾桶金。 08/03 00:53
95Fduriel3313 : 不要說其他黑天鵝 台灣疫情有變化 或是病毒突變還有 08/03 00:53
96Fduriel3313 : 政局變化或加稅都有可能大幅震盪. 真的要很有膽 08/03 00:54
97Fduriel3313 : 而且看起來你已經投下去大部分的資金了 連家人房子 08/03 00:56
98Fduriel3313 : 都"已經"抵押 接下來的只有七萬的薪水現金流? 台灣 08/03 00:57
99Fduriel3313 : 疫情變化導致下跌衰退甚至影響到你工作就是最大風險 08/03 00:57
100FHTC0 : 推風險控管跟現金流觀念。 08/03 00:59
101Fduriel3313 : 而且你還要再質借股票出來投資.. 08/03 00:59
102Fwicer5566 : 前面本金大 IRR就拉高很多了 一堆鄉民還算不出來 08/03 01:03
103Fsb107912 : 要穩定套利的話 買中信金 固定1元 比較適合嗎 08/03 01:04
104Fobjectk : 借問年薪多少有破百沒 純薪資的部分 08/03 01:04
105FAcold : 你的報酬率如果輸0050 你的投資就是白忙一場 08/03 01:05
106Fdiscoveryray: 才一個月就能發心得 08/03 01:20
107Fndd2 : 一個翻轉40%就要漏尿了 08/03 01:24
108Fgn01164221 : 考慮所有狀況,不要被任何狀況強制出場即可,風險 08/03 01:37
109Fgn01164221 : 控制得宜是套利好方法。 08/03 01:37
110Fleotompp : ...存股分批買 你喜歡送錢很屌 先給你拍拍手 08/03 01:38
111Fleotompp : 3~6個月 準備抱錢痛哭 2個月買完準備賠5年吧 08/03 01:39
112Fleotompp : 沒看過08年基金崩盤 ~~就跟買合一400以上的一樣 08/03 01:40
113FWWIII : 讚讚讚 感謝心得分享怎麼不支持gg 08/03 01:50
114Fdos01 : 借錢存骨真心不推 這一波是台灣守的住才回的來 08/03 02:06
115Fdos01 : 自己想想 如果台灣像美國一樣爆 那股價最好是回的來 08/03 02:07
116Fheliotropism: 結局:腳麻是要怎么跑 08/03 02:28
117Fsorrow0206 : 借錢來衝,投資還投機 08/03 02:37
118Fmenpoor1234 : 羨慕 08/03 03:39
119Fmenpoor1234 : 我房貸利率還有1.45...... 08/03 03:43
降息前問到是1.6~1.65%。降息後變1.32~1.4%,會考量貸款人的年收入跟公司是否 前500大或300大企業。加上年資
120Fcen2016 : all in 2330 08/03 04:37
121Fmiki50407 : 職業軍人? 08/03 06:21
不是。一般受薪階級
122Fawanderer : 像美國一樣爆又怎樣?美國還不是一樣噴到天上去, 08/03 06:38
123Fawanderer : 不懂樓上在激動什麼? 08/03 06:38
124Fbeebeebee : 高點存骨,貸款存骨,你要不要慎思 08/03 06:43
125Fhankwanghow : all in 玉山吧 08/03 06:49
126Fcayalst : 可惜沒買到0056 50 不然賺爆 08/03 07:38
127Fzirkey : 推 08/03 07:44
128FRickyRubio9 : 美國本夠厚 可以無限QE 台灣可以? 08/03 07:56
129Fsilentocean : 期待你半年後再來發後續文 08/03 08:17
130Flouiswei : 質壓最大問題是借款可能會隨時被收回,只是還沒遇 08/03 08:18
131Flouiswei : 到都以為很穩定 08/03 08:18
132Fawss1971 : 雖然利率很低,但貸款融資買股票非常人所能及,祝福 08/03 08:30
133Fjimmyid4 : 風險控管好就好,期待下次心得分享 08/03 08:44
134Fbndan : 這組合套利空間運氣差大概會剩下4~5%-1.X%利息 比定 08/03 09:00
135Fbndan : 期定額的好處是資本早期大 但壞處是價位不平均... 08/03 09:00
136Fatmpopo : 壞處是如果獲利下降導致股息下降,殖利率還要下修 08/03 09:03
137Fatmpopo : 還有就是質押要賣股是沒辦法隨時買賣的,變成要賣 08/03 09:04
138Fatmpopo : 還有時間差的存在。 08/03 09:04
139Fredbeanbread: 八千等你 08/03 09:42
140Ftzjjkonuj : 600萬以我的定存股 可年收45-50萬,滾股息很快的 08/03 10:00
141Fwallace7073 : 原po 如果 接下來 大盤變化 比較大。希望還可以上來 08/03 10:36
142Fwallace7073 : 分享一下。應變方式 08/03 10:36
143Fwallace7073 : 人家分享 他的操作方式,為什麼一堆人在酸、 08/03 10:38
質借出來的錢會買入大型權值股或0050、00692 如果真的大盤變化很大,可以再拿去當作擔保品(補錢) 這是我的預備方案:)
144Foyui111 : 厲害,我以為拿房子抵押歐印只是玩笑話,沒想到真 08/03 10:55
145Foyui111 : 的有人做 08/03 10:55
146Free9856 : 注意風險 08/03 10:56
147Fbbs19890301 : 跌的時候真的要忍住啊! 08/03 11:10
今年3月暴跌有忍住,家人看了我的操作模式,才決定讓我借貸 殺進殺出的,家人也不敢讓我借阿XD
148Fcsh810317 : 希望原PO可以持續分享 08/03 11:42
半年、一年後再來分享投入的標的跟心得 感謝大家熱烈迴響XD
149Fhh800315 : 各位酸民講那麼多幹嘛 想也知道他怎樣都有家人後盾 08/03 12:28
150Fhh800315 : 不然普通家庭會貸四百萬給自己小孩做股票唷XD 08/03 12:28
天龍國的老房子每棟都2千萬以上。看家人願不願意借囉
151FORK : 佳世達的錢真的很多~瘋狂併購公司 08/03 12:45
※ 編輯: aulau (36.229.234.105 臺灣), 08/03/2020 13:04:21
152FArjuju99 : 幹嘛買中鋼?比他優質的公司一堆 08/03 14:07
年輕不懂事,還好只買了兩張,就當作領紀念品了XD
153Fqec : 沒評估國際上的金融風險,年底川普沒上有好戲看了 08/03 14:16
154Fredlance : 做法和我大方向相同 08/03 15:41
155Fdiskck : 質押利率還有更低的 可以在找找 08/03 17:54
家人在元大的中和分點,有問到1.7%的 但是我的營業員只願意給我3% QQ 1.9%是我目前問到的最低利率了
156Fusa29574738 : 看戲 風險榮耀自己擔 勇者推 08/03 18:29
157Fusa29574738 : 不借錢 保守到底 省到底 無法想像你的世界 08/03 18:30
158Flibraghost : 高報酬低風險的方式,原po讚 08/03 19:07
半年後再來分享績效XD ※ 編輯: aulau (114.136.215.77 臺灣), 08/03/2020 21:15:12
159Fwallace7073 : 推薦原po 去找。錠錨投資 ,可以訂閱來看 ,以你的 08/04 00:48
160Fwallace7073 : 投資金額 ,錠錨投資的資訊 可以幫助你 多一些資訊 08/04 00:48
161Fwallace7073 : 來源,一個月399,絕對划算 08/04 00:48

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留言數 標題 作者 日期
161 >> [心得] 存股族的槓桿操作經驗 aulau 2020/08/02 22:46:53
34 Re: [心得] 存股族的槓桿操作經驗 atmpopo 2020/08/03 09:18:45

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