看板Stock股票板作者reFine (reFine)推文73則 (25推 0噓 48→)
現在流行一個說法：持有現金的人是最虧的

但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在

這筆現金說大不大，說少也不至於很少

但是放在銀行利息就那麼一點點

高利活存現在也都砍的差不多，要不限新戶前幾個月

要不就要搞一堆任務，完成才有高利

但有還是想要好好活用這筆資金，於是就想到了債券

（主要標的其實是債券ETF，交易較方便）


———————————————


大家也說不要買自己不了解的東西

所以才來PO文向大家請教

低風險資產首先想到債券

其中長債受利率影響的波動度較大

現在處於高利率時期，降息又遙遙無期

若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高

而相對於長債的就是短債

我目前對短債的認識是：

1.受利率影響的波動小

2.基本上就是領取債息收益，不太追求資本利得

3.受匯率影響大

前兩個特點乍看很像儲蓄：很穩定、領取固定配息收益

但第三點又構成了匯差風險，尤其現在美元還算強勢

若現在大買，結果美元開始貶

最後可能賺了債息賠了匯差

且若是購買債券etf

要兌現也必須在開盤時才行，也有T+2的時間差

即時性還是略差


———————————————


根據這些特性，目前暫定規劃是：

因美元還算強勢，所以先觀望

若繼續走貶則找機會佈局短債etf

但也不會將所有現金歐印，可能抓1/4-1/3投入

剩下則維持現金狀態，如有需要優先使用現金

現金水位過低再從債券etf兌現出來





最後就是想問：

1.除了上述幾個特點，還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎？


2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式？

作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法？


3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外，還要注意什麼？

有看到一檔短債是不配息，若無現金流需求是否是不錯的選擇？



以上請教，感謝各位前輩！








-----
Sent from JPTT on my iPhone--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(pttweb.tw), 來自: 36.225.226.133 (臺灣)
※ 文章網址: https://pttweb.tw/Stock/M.1716547575.A.266
※ 編輯: reFine (36.225.226.133 臺灣), 05/24/2024 18:48:45